• 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В, Банк России
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Банк России повышает макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским кредитам

28 июня 2024 года
Пресс-релиз
Поделиться

Банк России повышает с 1 сентября 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.

Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.

Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте — на 1,8%)1. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению — 20%2), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.

В настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале — марте текущего года. Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов. В связи с этим Банк России повышает надбавки в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК, за исключением наименее рискованных кредитов.

Опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. В I квартале на выдачи с ПДН выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков.

Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 2024 года 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей).

 

Таблица 1. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 июля 2024 года потребительских кредитов

Надбавка Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Без ПДН (0; 30] (30; 40] (40; 50] (50; 60] (60; 70] (70; 80] (80+)3
Полная стоимость кредита, % годовых (0; 10] 1,5 н/п н/п н/п 0,2 0,5 1,0 1,5
(10; 15] 1,6 н/п н/п н/п 0,3 0,6 1,1 1,6
(15; 20] 2,0 н/п н/п н/п 0,7 1,1 1,5 2,0
(20; 25] 2,4 н/п н/п н/п 1,1 1,5 1,9 2,4
(25; 30] 3,5 1,0 1,3 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5
(30; 35] 4,0 2,0 2,3 2,6 3,0 3,3 3,7 4,0
(35; 40] 4,5 3,0 3,2 3,6 4,0 4,2 4,4 4,5
(40+) 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0

Таблица 2. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 сентября 2024 года потребительских кредитов

Надбавка Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Без ПДН (0; 30] (30; 40] (40; 50] (50; 60] (60; 70] (70; 80] (80+)4
Полная стоимость кредита, % годовых (0; 10] 1,8 0,0 0,0 0,2 0,3 0,7 1,2 1,8
(10; 15] 2,0 0,0 0,2 0,3 0,5 0,9 1,4 2,0
(15; 20] 2,4 0,4 0,5 0,7 0,9 1,3 1,8 2,4
(20; 25] 2,9 1,0 1,2 1,4 1,7 2,0 2,3 2,9
(25; 30] 3,6 1,6 1,7 1,9 2,2 2,6 3,0 3,6
(30; 35] 4,5 2,4 2,6 2,8 3,1 3,5 3,9 4,5
(35; 40] 5,5 3,3 3,5 3,8 4,1 4,5 4,9 5,5
(40+) 6,0 6,0 6,0 6,0 6,0 6,0 6,0 6,0
 

1 По данным формы отчетности 0409115.

2 С устранением сезонности.

3 В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.

4 В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.

 


При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Сохранить в PDF