Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке в первом полугодии 2021 года

В январе—июне 2021 года Банк России выявил 729 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид ¹.

Это на 16,6% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Такая динамика объясняется активизацией недобросовестных участников финансового рынка на фоне снятия связанных с пандемией ограничений и растущего интереса граждан к инвестициям.  При этом из-за недостаточной финансовой грамотности некоторые потребители не понимают разницы между легальными и нелегальными финансовыми услугами и инструментами и ведут себя излишне доверчиво. Этим воспользовались поставщики незаконных финансовых услуг — они применяли персонализированные способы и инструменты вовлечения граждан в нелегальные схемы, вели агрессивные и таргетированные рекламные кампании, в том числе в популярных соцсетях.

В то же время принятые Банком России меры способствуют более эффективному выявлению субъектов с признаками нелегальной деятельности. В июне этого года регулятор начал публикацию на своем официальном сайте списка подобных организаций. Этот шаг направлен на защиту интересов потребителей и служит предупреждением о рисках взаимодействия с поставщиками нелегальных финансовых услуг. Публикация списка помогла сформировать более активную позицию граждан, общественных организаций и профессионального сообщества — значительно выросло количество обращений в Банк России о случаях незаконной деятельности на финансовом рынке.

Почти половина (47,2%) выявленных нелегальных участников осуществляли незаконное кредитование (так называемые нелегальные, или черные, кредиторы²).

Две другие наиболее заметные группы, выделяемые Банком России при классификации видов нелегальной деятельности:

• 32,8% — нелегальные профучастники рынка ценных бумаг (на 72% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года)³;
• 20% — финансовые пирамиды (на 49 % больше, чем в аналогичном периоде прошлого года).

Количество выявленных субъектов с признаками деятельности финансовых пирамид выросло почти в 1,5 раза по сравнению с первым полугодием 2020 года. Более половины таких компаний действовали в Интернете, увеличилось также количество проектов, действующих исключительно через социальные сети, — блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры. Еще одна тенденция — привлечение средств граждан в криптовалюты и псевдокриптовалюты, проекты, рекламирующие получение дохода за счет участия в создании «криптофермы». Злоумышленники вовлекают людей в подобные схемы, играя на популярности темы и недостаточной финансовой и «цифровой» грамотности своих жертв. 

Компании, позиционирующие себя как участники рынка форекс, пользуются возросшим интересом граждан к инвестициям на фондовом рынке. Подобные организации иногда зарегистрированы за рубежом, но в нашей стране работают без лицензии, что является нарушением закона. В других случаях компания лишь декларирует деятельность на рынке форекс, а на самом деле обманывает потребителей, создавая фиктивные сайты с показателями торгов.

Зачастую нелегальные форекс-дилеры предлагают гражданам «заработать на бирже» и их клиентами становятся те, кто просто не успел «дойти» до легального брокера. Как и организаторы схем с признаками финансовых пирамид, нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг активно используют для привлечения клиентов социальные сети.

Более 130 субъектов с признаками деятельности нелегального кредитора злоупотребляли доверием потребителей, называя себя микрофинансовыми организациями. Нередко офисы таких компаний открываются на месте прекративших деятельность легальных участников финансового рынка — ломбардов, МФК, МКК. Кроме того, черные кредиторы могут для обмана потребителей публиковать на своем сайте сканы лицензий легальных участников рынка.

Банк России осуществляет мониторинг компаний, исключенных из реестров, для предупреждения незаконной деятельности. Мы также рекомендуем потребителям обращать внимание на корректность и актуальность публикуемых на сайте организации документов, в том числе свидетельств о регистрации.

Банк России продолжил системное взаимодействие с уполномоченными органами (правоохранительные органы, Федеральная антимонопольная служба, Федеральная налоговая служба и иные органы государственной власти) и информировал их о выявленных субъектах с признаками нелегальной деятельности. Кроме того, регулятор через регистраторов доменных имен и прокуратуру инициировал блокировку и ограничение доступа к сайтам, на которые распространяется информация о нелегальных финансовых услугах.

В июне 2021 года были приняты законы о досудебной блокировке сайтов финансовых пирамид⁴ и о повышении ответственности за нелегальное кредитование⁵, которые будут способствовать более эффективной работе по противодействию нелегальным компаниям на финансовом рынке и защите прав потребителей.