Депозитные операции Банка России

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. 

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

• дату заключения сделки,
• дату привлечения денежных средств,
• дату возврата депозита и уплаты процентов,
• срок депозита,
• процентную ставку.

В случае неразмещения (неполного размещения) кредитной организацией депозита по итогам депозитного аукциона в нарушение условий Договора Банк России взыскивает штраф  (в настоящее время установлен в нулевом размере).

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Кредитная организация вправе направить в Банк России обращение о досрочном возврате депозитов, размещенных в Банке России на срок более 1 дня по итогам депозитного аукциона. При досрочном возврате депозита (его части) проценты начисляются на досрочно возвращаемую сумму депозита по процентной ставке, равной процентной ставке по депозитным операциям овернайт, применявшейся в день, за который начисляются проценты.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики e-mail: idkp_info@cbr.ru, +7 (495) 771-90-71.

По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент e-mail: svc_ukpdo-smvk@cbr.ru, +7 (495) 771-99-99 (доб. 1-42-51, 1-56-73, 1-59-07), +7 (495) 771-42-51.

По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент +7 (495) 771-46-91, +7 (495) 771-41-62.

По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках +7 (495) 771-44-26.